Átmenet az ETF alapok kereskedéséhez!

Sokat foglalkoztam a Unit-Linked befektetési egységekhez kötött életbiztosítások elemzésével, értékesítésével és tanácsadásával. Nagyon megörültem mikor Magyarországon is elérhetővé vált az ETF alapok kereskedése.

Az idő folyamán azt tapasztaltam, hogy egy hatalmas rés tátong az értékesítés és a támogatás között. Meg van kötve és ennyi, nincs érdek, és minden felelősség az ügyfélre van hárítva. Holott 10-20 vagy ennél is több befektetési eszközalapok vannak hozzá rendelve ezekhez a szerződésekhez. Honnan is tudhatná az ügyfél, sőt az biztosítási értékesítő , hogy mi is a teendő. Úgy írom ezt, hogy vannak szituációk hogy mi is vakarjuk a fejünket mert olyan piaci szituációk alakulnak ki..., hogy "merre tovább".

-folyamatos díjas szerződéseknél ott a másik dilemma. Minél jobban emelkedik egy eszközalap nettó eszközértéke (jegyérték), az annál károsabb a hozamszintünkre. Mert egyre magasabb értéknél egyre kevesebb jegyet tudunk venni, és ez végelszámolásnál érzékenyen érintheti a befektetésünket, főleg ha lesz benne egy huppanás.

Bruttó tőkeérték = nap végi nettó eszközérték (árfolyam) x jegyek darabszáma

-ezek mellet ott a másik dilemma, a rugalmatlan alapváltás és a magas (1-5%-os)  vételi/eladási átváltási költségek. Továbbá nem tudhatjuk, hogy milyen értéken váltunk, mert nap végi nettó eszközértéket számolnak ami előfordulhat, hogy megbízást követő + 2 nap múlva jön nyilvánosságra.

-hosszú táv, na ja ..., ha valami ennyire költségérzékeny azt támogatni kellene illetve felülvizsgálni, mert azt ne felejtsük el, hogy életbiztosítási elemek is vannak ezekben a szerződésekben ami szintén pénzbe kerül. Ezáltal könnyen előfordul, hogy a szerződés az idő folyamán saját magát kezdi felzabálni, amit több estben tapasztaltam is, hiába volt pluszos a befektetési eszközalap.

Természetesen odafigyeléssel ezek a termékek nagyon jók és korszerűek, ha valakinek ilyen igénye van.

A Banki befektetési alapok.: természetesen a bankok a saját termékeiket fogják odakínálni az ügyfeleknek.

Szintén hasonló a dilemma, csupán annyi, hogy itt nincs életbiztosítási díj, azonban itt is napi nettó eszközértéken válthatunk.

Ezt csak egy kis ízelítőnek szántam, ha marad is a befektetési/megtakarítási jövőkép illetve szemlélet.

Ezeket a lehetőségeket olcsóbban , rugalmasabban, áttekinthetőben és nagyobb nyerési lehetőségekkel tudja kihasználni az ETFs alapokon keresztül.

Sikeres együttműködést, és befektetést kívánok!

A bejegyzés trackback címe:

Kommentek:

A hozzászólások a vonatkozó jogszabályok  értelmében felhasználói tartalomnak minősülnek, értük a szolgáltatás technikai  üzemeltetője semmilyen felelősséget nem vállal, azokat nem ellenőrzi. Kifogás esetén forduljon a blog szerkesztőjéhez. Részletek a  Felhasználási feltételekben és az adatvédelmi tájékoztatóban.